O que é Amortização Crescente em Financiamento Imobiliário?
A amortização crescente é uma estratégia utilizada em financiamentos imobiliários para acelerar o pagamento do empréstimo ao longo do tempo. Nesse tipo de amortização, as parcelas iniciais são menores e vão aumentando progressivamente ao longo do período de pagamento.
Essa estratégia é especialmente vantajosa para quem possui uma renda inicial mais baixa, mas espera que ela aumente ao longo dos anos. Com a amortização crescente, é possível aproveitar os primeiros anos do financiamento para se adaptar ao pagamento das parcelas e, posteriormente, quando a renda estiver maior, arcar com valores maiores sem comprometer o orçamento.
Para entender melhor como funciona a amortização crescente em um financiamento imobiliário, é importante conhecer alguns conceitos relacionados, como o sistema de amortização, a tabela SAC e a tabela Price.
Sistema de Amortização
O sistema de amortização é a forma como o empréstimo será pago ao longo do tempo. Existem diferentes sistemas de amortização, sendo os mais comuns o Sistema de Amortização Constante (SAC) e o Sistema de Amortização Price.
No SAC, as parcelas são decrescentes ao longo do tempo, enquanto no Price, as parcelas são fixas. A amortização crescente é uma variação do SAC, em que as parcelas são crescentes.
Tabela SAC
A tabela SAC é uma forma de calcular as parcelas de um financiamento imobiliário utilizando o sistema de amortização constante. Nesse sistema, o valor da parcela é calculado dividindo-se o valor total do empréstimo pelo número de meses do financiamento.
No caso da amortização crescente, o valor da parcela inicial é menor do que o valor da parcela final. Isso ocorre porque a amortização é calculada de forma constante, mas os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui ao longo do tempo.
Tabela Price
A tabela Price é outra forma de calcular as parcelas de um financiamento imobiliário, utilizando o sistema de amortização constante. Nesse sistema, o valor da parcela é fixo ao longo do tempo, pois a amortização e os juros são calculados de forma que o valor da parcela seja constante.
No caso da amortização crescente, a tabela Price não é utilizada, pois as parcelas são crescentes e não fixas.
Vantagens da Amortização Crescente
A amortização crescente apresenta diversas vantagens para quem opta por esse tipo de financiamento imobiliário. Algumas das principais vantagens são:
1. Adaptação ao orçamento: Com parcelas iniciais menores, é possível se adaptar ao pagamento do financiamento imobiliário, principalmente para quem possui uma renda inicial mais baixa.
2. Aproveitamento da renda futura: Com o aumento das parcelas ao longo do tempo, é possível aproveitar o crescimento da renda para arcar com valores maiores sem comprometer o orçamento.
3. Redução do prazo de pagamento: A amortização crescente permite acelerar o pagamento do empréstimo, reduzindo o prazo total de pagamento e, consequentemente, diminuindo os juros pagos ao longo do tempo.
Desvantagens da Amortização Crescente
Apesar das vantagens, a amortização crescente também apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas antes de optar por esse tipo de financiamento imobiliário. Algumas das principais desvantagens são:
1. Parcelas maiores no futuro: É importante estar preparado para o aumento das parcelas ao longo do tempo, pois elas podem comprometer o orçamento caso a renda não aumente conforme o esperado.
2. Menor fluxo de caixa no início: Com parcelas iniciais menores, o fluxo de caixa no início do financiamento pode ser menor, o que pode dificultar o pagamento de outras despesas.
3. Restrição de crédito: Nem todas as instituições financeiras oferecem a opção de amortização crescente, o que pode limitar as opções de financiamento imobiliário.
Conclusão
A amortização crescente é uma estratégia interessante para quem deseja acelerar o pagamento de um financiamento imobiliário e aproveitar o crescimento da renda ao longo do tempo. No entanto, é importante avaliar as vantagens e desvantagens desse tipo de amortização antes de tomar uma decisão. Consultar um especialista em financiamentos imobiliários pode ser uma boa opção para entender melhor as opções disponíveis e escolher a melhor estratégia para o seu caso.